Comment j’ai remboursé mes dettes

dettesAujourd’hui je suis debt-free. Je n’ai pas de dette. Rien. Ah si, je dois rembourser ma soeur pour Noël (elle s’occupe des cadeaux des enfants et je la rembourse. Après tout, elle sait mieux que personne ce qu’ils veulent). Ca compte? Hum, peut-être, peut-être pas.
Il y a quelques années, j’avais plusieurs prêts : études, caution, et j’ai oublié le reste. J’en avais au moins 3. Sympa pour commencer dans la vie active. Bien sur il y a pire. Je ne sais pas si vous avez entendu parler de la folie du cout de la fac aux USA, mais c’est juste délirant. Quoiqu’il en soit, à ma petite échelle, je trouvais que c’était déjà trop.

 

Un jour j’ai décidé de prendre le taureau par les cornes et de réfléchir sérieusement à comment me débarrasser de ce boulet au pieds rapidement.  J’aime bien avoir des plans d’attaque. Ca permet d’avoir une vision claire. Il y a plusieurs façon de rembourser ses prêts: en commençant par celui dont les intérêts sont le plus élevés, celui qui est le plus important, celui qui gâche la vie, le plus petit montant…tout est une question de point de vue et de calcul. Peu importe l’ordre par lequel vous allez commencer, une façon simple de rembourser ses prêts est de suivre la stratégie de la boule de neige.

 

Comment on fait?

 

Prenez une feuille de papier, la liste de vos dettes et crédits et triez tout ça par ordre croissant, de la plus petite à la plus importante :
Sur votre feuille de papier, vous notez l’organisme prêteur, le montant total, le remboursement mensuel et la date de fin. Ce qui vous donne au final un excellent état des lieux.

Deux situations : vous avez beaucoup de dettes et peut être serait-il une bonne idée de penser à en regrouper sous certaines conditions. Ou vous pensez que ce n’est pas utile. Dans les deux cas, la solution sera la même : la fameuse méthode « boule de neige ».
Prenez donc la liste de vos dettes, organisée en ordre croissant et focalisez-vous sur la première dette – la plus petite et donc normalement, la plus simple a rembourser. Si vous devez 300€ a votre garagiste, commencez par rembourser celle-ci en premier. Si c’est possible négociez avec vos autres créanciers pour rembourser le montant minimum de vos autres dettes.

Pourquoi ?

En ayant des montants minimum à rembourser, vous vous laissez de la marge de manœuvre pour vous attaquer à la première dette. Donc, par exemple, vous remboursez le garage en 3 mois, 100€ à chaque fois.

1ère dette remboursée, première victoire : BRAVO !
Ensuite vous continuez, vous savez que vous pouvez mettre 100€ de plus par mois pour rembourser la dette suivante (les 100€ que vous mettiez pour le garagiste), ainsi vous la rembourserez plus vite etc.
Ce n’est peut être pas très parlant, je vais donc vous donner un exemple fictif (ne vous focalisez pas sur les montants).

Dettes :
–   Garagiste : 600€ – 100€ par mois
–   Crédit à la consommation 1 : 2 000€ – 200€ min par mois
–   Crédit à la consommation 2 : 4 000€ – 250€ min par mois
En faisant votre budget, vous avez noté que vous pouvez allouer 700€ pour rembourser vos dettes ; soit 150€ de plus qu’actuellement. Donc vous allez d’abord rembourser le garagiste

–   Garagiste : 600€ – 100€ par mois + 150€ =250€ au lieu de 100€
–   Crédit à la consommation 1 : 2 000€ – 200€ min par mois
–   Crédit à la consommation 2 : 4 000€ – 250€ min par mois

Vous remboursez donc le garagiste en avance et vous vous libérez d’une dette : 1ère victoire ! Ne vous arrêtez pas en si bon chemin !! Continuez

–   Garagiste : 0€
–   Crédit à la consommation 1 : 2 000€ – 200€ min par mois + 100€ du remboursement du garagiste + 150€ =450€
–   Crédit à la consommation 2 : 4 000€ – 250€ min par mois

Voilà, quand vous avez fini de rembourser une première dette, continuez avec la deuxième etc. De cette façon, non seulement vous avez une motivation parce que vous vous prouvez que vous pouvez rembourser, mais en plus vous les voyez vraiment fondre !

Si vous ne pouvez pas vous octroyer de montant supplémentaire, demandez les plus petits montants possibles pour vos autres dettes, commencez par la première et continuez comme nous l’avons vu.
Histoire de bien me motiver, j’avais fait dans mon super-fichier-excel-qui-dépote un « dettes-o-metre ». Des que j’indiquais avoir payé une mensualité, je voyais à côté le montant total qui me restait à rembourser. MO-TI-VANT !

Comments 1

  1. Super conseils ! Et en numéro 1 : ne plus acheter crédit pour stopper l’hémorragie !
    Le seul crédit qu’on peut se permettre d’avoir est un crédit immobilier parce que le remboursement d’un prêt immobilier revient à payer un loyer…

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